Hoeveel eigen geld heb ik nodig om een eerste huis te kopen in 2026?
Als starter heeft u geen overdrachtsbelasting (0%) voor woningen tot €510.000. Wel betaalt u kosten koper: notariskosten, taxatie en advies, gemiddeld 2–3% van de koopsom. Bij €300.000 is dat circa €6.000–€9.000 aan eigen geld.
Uw eerste huis kopen is een van de grootste financiële beslissingen in uw leven. In deze gids doorloopt u alle stappen: van de maximale hypotheek bepalen tot de sleuteloverdracht. Gebruik de gratis calculators om elke stap door te rekenen voordat u een bod uitbrengt.
Door: Erik van der Veen · Bijgewerkt: 17 juni 2026 · Bron: Belastingdienst & Nibud hypotheeknormen 2026 · Indicatief — geen financieel advies. Verantwoording · Berekening gebeurt lokaal in uw browser, er worden geen gegevens opgeslagen.
Stap voor stap uw eerste woning kopen
Ontdek hoeveel u kunt lenen op basis van uw bruto inkomen en de actuele hypotheekrente. Tweeverdieners tellen het laagste inkomen voor 90% mee.
Bereken alle bijkomende kosten bij het kopen van een woning: overdrachtsbelasting (0% voor starters), notariskosten, taxatie en makelaarskosten.
Bereken uw bruto en netto maandlasten na hypotheekrenteaftrek (37,56%). Vergelijk annuïtaire en lineaire hypotheek.
Bereken uw jaarlijkse belastingvoordeel door hypotheekrenteaftrek. Bij €10.000 betaalde rente bespaart u circa €3.756 per jaar.
Starters tussen 18 en 35 jaar zijn eenmalig vrijgesteld van overdrachtsbelasting bij woningen tot €510.000. Check direct uw tarief.
Bereken de totale notariskosten: leveringsakte, hypotheekakte en inschrijving bij het Kadaster. Gemiddeld €1.500–€2.500.
Bereken hoeveel rente u bespaart en hoe eerder u schuldenvrij bent door maandelijks extra af te lossen op uw hypotheek.
Een energiezuinige woning levert extra hypotheekruimte op en lagere energiekosten. Bereken de terugverdientijd van verduurzaming.
Wat moet u weten als starter op de woningmarkt?
Startersvrijstelling overdrachtsbelasting
Kopers tussen 18 en 35 jaar die een woning kopen voor eigen bewoning betalen in 2026 géén overdrachtsbelasting bij aankopen tot €510.000. U maakt hiervan slechts één keer in uw leven gebruik. Bij een woning van €400.000 bespaart dit standaard 2%, ofwel €8.000.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Met NHG bent u beschermd als u de hypotheek niet meer kunt betalen door werkloosheid, scheiding of overlijden. De NHG-grens in 2026 is €435.000 (met energiebesparende maatregelen: €461.100). U betaalt eenmalig 0,6% van het hypotheekbedrag als premie. Het voordeel: banken bieden een lagere rente (gemiddeld 0,2–0,5% korting).
Hoeveel kunt u maximaal lenen in 2026?
De hypotheeknormen zijn gebaseerd op uw bruto inkomen en de actuele rente. Als vuistregel kunt u 4 tot 4,5 keer uw bruto jaarinkomen lenen. Bij een inkomen van €50.000 is dat circa €200.000–€225.000. Tweeverdieners tellen het laagste inkomen voor 90% mee in de berekening. Gebruik de maximale hypotheek calculator voor een nauwkeurig bedrag.
Kosten koper: wat betaalt u zelf?
U kunt 100% van de woningwaarde financieren, maar de kosten koper komen uit eigen zak. Als starter zijn dat: notariskosten (leveringsakte + hypotheekakte, circa €1.500–€2.000), taxatiekosten (€400–€800), bankgarantie of makelaarskosten en eventuele bouwtechnische keuring (€300–€500). Totaal gemiddeld 2–3% van de koopsom. Gebruik de kosten koper calculator voor een exacte berekening.
Hypotheekrenteaftrek in 2026
Als eigenaar-bewoner trekt u de betaalde hypotheekrente af van uw belastbaar inkomen. In 2026 is de maximale aftrek beperkt tot het belastingtarief van 37,56%. Bij €10.000 betaalde hypotheekrente levert dat een belastingvoordeel op van circa €3.756 per jaar. Alleen annuïtaire en lineaire hypotheken (volledig aflosvorm) komen in aanmerking voor aftrek bij nieuwe hypotheken.
Energielabel en extra hypotheekruimte
Een woning met een goed energielabel (A of hoger) geeft recht op extra hypotheekruimte. In 2026 kunt u tot €20.000 extra lenen voor energiebesparende maatregelen (label A++) of tot €50.000 voor een nul-op-de-meter woning. Bovendien bespaart u direct op uw energierekening.