Hoe bereken ik mijn pensioentekort in 2026?
Trek uw verwachte AOW (max. €1.496/maand alleenstaand) en aanvullend pensioen af van uw gewenst maandinkomen. Het verschil is uw maandelijks pensioentekort. Vermenigvuldig dat met 300 (25 jaar × 12 maanden) om uw benodigde pensioenpot te berekenen.
Vul uw situatie in. De calculator berekent direct uw maandelijks pensioentekort, de benodigde pensioenpot en het bedrag dat u maandelijks extra moet sparen of beleggen.
Maandelijks pensioentekort
€ 700/maand
Gewenst inkomen
€ 2.500/mnd
AOW + aanvullend
€ 1.800/mnd
Tekort per maand
€ 700
Hoe werkt de pensioentekort berekening?
De calculator gebruikt de 4%-onttrekkingsregel: u kunt jaarlijks 4% van uw pensioenpot opnemen zonder dat het kapitaal opraakt (gebaseerd op 25 jaar pensioen). Hierdoor is de benodigde pensioenpot gelijk aan uw jaarlijks tekort gedeeld door 0,04.
- AOW 2026 — Alleenstaanden ontvangen maximaal €1.496 bruto/maand, mensen met partner €1.022 elk. U bouwt 2% per jaar op (50 jaar volledig = 100%).
- Aanvullend pensioen — Bekijk uw pensioenoverzicht op mijnpensioenoverzicht.nl. ZZP'ers hebben dit vaak niet.
- Rendement — Een gespreide beleggingsportefeuille behaalt historisch ~7% nominaal. Voorzichtig plannen: gebruik 4–5% als aanname.
Hoe kunt u een pensioentekort aanvullen?
Er zijn meerdere belastingvoordelige manieren om extra pensioen op te bouwen in 2026:
- • Lijfrente of banksparen — Uw inleg is aftrekbaar tot uw jaarruimte (30% van inkomen minus €14.802). Bij 49,50% belastingtarief betaalt de Belastingdienst mee.
- • Beleggingsrekening (box 3) — Geen belastingvoordeel bij inleg, maar flexibel opneembaar. Rendement wordt belast via box 3 (heffingsvrij €57.000 per persoon).
- • Vrijwillig bijsparen in pensioenfonds — Sommige pensioenfondsen bieden een vrijwillige module aan. Vraag dit na bij uw pensioenfonds.
- • Eerder beginnen — Door rente-op-rente-effect is €100/maand starten op 30-jarige leeftijd dubbel zo effectief als op 40 beginnen.
- • Overwaarde woning — Eigen woning kan bij pensionering deels omgezet worden in liquide vermogen via verkoop of opeethypotheek.
Pensioentekort en de jaarruimte
De jaarruimte bepaalt hoeveel u belastingvrij mag inleggen in een lijfrente of bankspaarproduct. Voor 2026 is de formule: 30% × (inkomen − €14.802) minus pensioenaangroei bij de werkgever. Een ZZP'er met €60.000 inkomen heeft circa €13.559 jaarruimte — bij 49,50% tarief betaalt de overheid effectief €6.712 mee.
Gebruikte u uw jaarruimte de afgelopen jaren niet? Dan kunt u de reserveringsruimte benutten: ongebruikte jaarruimte van de afgelopen 10 jaar is alsnog aftrekbaar (maximaal €38.000).
Was deze calculator nuttig?
Geef een beoordeling en help andere bezoekers.
Let op: deze berekening is indicatief en geen financieel advies. Raadpleeg een professional voor uw persoonlijke situatie.
Meer berekeningen
Bekijk ook: Inkomen & Salaris, Hypotheek & Wonen, Belasting en Toeslagen & Gezin.