Hoeveel kapitaal heeft u nodig voor een comfortabel pensioen?
Voor €2.500/maand pensioen (na AOW van €1.200) heeft u €15.000–€17.000/jaar extra nodig. Volgend de 4%-regel is dat een pot van circa €330.000. Bij 25 jaar pensioenduur en 3% discontovoet is het annuïteitsbedrag circa €250.000. AOW telt mee als inkomstenbron.
Inclusief AOW
Alleenstaand max. €1.496, partner €1.022
Spaargeld, beleggingen excl. hypotheek
Beleggen ~5–7%, sparen ~2–3%
Gemiddeld 20–30 jaar na AOW-leeftijd
Eigen bijdrage/maand
€ 1.300
bovenop AOW
4%-regel (perpetuïteit)
€390K
nooit opraken
Annuïteit (25j, 3%)
€274K
pot leeg na 25 jaar
Streefkapitaal (gemiddeld)
€332K
Al opgebouwd (FV)
€85K
na 25 jaar bij 5%
Maandelijks extra sparen/beleggen
€ 415
Naast uw pensioenopbouw via werkgever of bestaand vermogen
4%-regel: Een pensioenpot van 25× uw jaaruitgaven levert voor onbepaalde tijd inkomen — u tast het kapitaal nooit aan (bij historisch gemiddeld rendement).
Annuïteit: U rekent de pot volledig op in 25 jaar bij 3% reëel rendement — lager bedrag nodig, maar geen erfenis.
AOW: Uw staatspensioenbijdrage telt al mee. Controleer uw opgebouwde AOW via SVB.nl.
Een veel gebruikte vuistregel is de 4%-regel: voor elk euro jaarinkomen dat u in uw pensioen nodig heeft, moet u 25 euro aan kapitaal opgebouwd hebben. Wilt u €2.500 per maand (€30.000 per jaar), dan heeft u na aftrek van AOW (ca. €1.200–€1.496/mnd) een eigen pensioenpot nodig van ca. €15.000/jaar ÷ 0,04 = €375.000.
De annuïteitsmethode geeft een lager bedrag: u rekent de pot op over de verwachte pensioenduur (20–30 jaar). Bij een reëel rendement van 3% en 25 jaar pensioenduur is de contante waarde van €15.000/jaar circa €265.000. Dit is voldoende als u het geld volledig opmaakt.
De AOW-uitkering wordt automatisch door de overheid uitgekeerd vanaf de AOW-leeftijd (67 jaar in 2026). Alleenstaanden ontvangen maximaal €1.496 bruto per maand, mensen met een partner €1.022 elk. Controleer uw AOW-opbouw via de SVB of via de AOW bedrag calculator. Hoe minder u via AOW ontvangt (bijv. door jaren in het buitenland), hoe groter uw eigen pensioenpotje moet zijn.
Naast AOW bouwt u via uw werkgever pensioen op. Het nieuwe pensioenstelsel (Wet toekomst pensioenen) geldt vanaf 2026 voor steeds meer fondsen. Controleer uw pensioenoverzicht op MijnPensioenoverzicht.nl. Het pensioentekort kunt u berekenen met de pensioentekort calculator.
Extra sparen voor pensioen kan via lijfrente of banksparen — maximaal aftrekbaar via de jaarruimte. In 2026 is de jaarruimte 30% van uw inkomen minus de franchise (€14.802). Bereken uw maximale aftrek met de jaarruimte calculator. Het belastingvoordeel bedraagt 35,75%–49,50% van uw inleg.
Was deze calculator nuttig?
Geef een beoordeling en help andere bezoekers.
Let op: deze berekening is indicatief en geen financieel advies. Raadpleeg een professional voor uw persoonlijke situatie.
Meer berekeningen
Bekijk ook: Inkomen & Salaris, Hypotheek & Wonen, Belasting en Toeslagen & Gezin.