Hoeveel minder hypotheek krijg ik met een studieschuld?

Hoe telt een studieschuld mee bij uw hypotheek in 2026?

Sinds 1 januari 2024 kijken geldverstrekkers niet meer naar uw oorspronkelijke studieschuld, maar naar de werkelijke maandlast van uw DUO-lening. Die maandlast wordt afgetrokken van het bedrag dat u maandelijks aan hypotheeklasten mag besteden (de financieringslast). Dat is gunstiger dan de oude systematiek met vaste wegingsfactoren (0,65% van de oorspronkelijke schuld bij SF15, 0,35% bij SF35), vooral voor wie al een deel heeft afgelost. Bereken uw uitgangspositie zonder schuld met de maximale hypotheek calculator.

Hoeveel scheelt een studieschuld concreet?

Als vuistregel kost elke €100 maandlast aan studieschuld ongeveer €20.000–€22.000 aan leencapaciteit (bij 4% hypotheekrente en 30 jaar looptijd). Een gemiddelde studieschuld van €30.000 onder het leenstelsel (SF35, rente 2,6%) heeft een maandlast van circa €109 en verlaagt uw maximale hypotheek dus met ongeveer €23.000. Onder het oude SF15-stelsel is de maandlast bij dezelfde schuld ruim twee keer zo hoog (±€201), en het effect op uw hypotheek daarmee ook: circa €42.000 minder leenruimte.

3 manieren om met studieschuld toch meer te lenen

1. Los (deels) extra af vóór de aanvraag — aflossen verlaagt de maandlast naar rato. €10.000 aflossen op een SF35-lening scheelt circa €36 maandlast en dus zo'n €7.500 leenruimte. Weeg dit af met de aflossen vs beleggen calculator.
2. Koop samen — het tweede inkomen telt in 2026 volledig mee voor het toetsinkomen. Bereken uw gezamenlijke ruimte via het huishoudinkomen.
3. Verhoog uw eigen inbreng — met spaargeld overbrugt u het verschil tussen koopsom en maximale hypotheek. Bereken hoeveel eigen geld u nodig heeft met de eigen inbreng calculator.

Moet ik mijn studieschuld opgeven bij de hypotheekaanvraag?

Ja. Studieschulden bij DUO worden niet geregistreerd bij het BKR, maar u bent verplicht ze op te geven. Geldverstrekkers kunnen sinds 2023 met uw toestemming uw actuele schuldgegevens rechtstreeks bij DUO opvragen via “Mijn DUO”. Verzwijgen geldt als hypotheekfraude en kan leiden tot directe opeising van de lening. Starters profiteren daarnaast van de startersvrijstelling overdrachtsbelasting — lees er meer over in de gids eerste huis kopen.